Le financement de la trésorerie est un maillon clé du financement d’une entreprise.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une entreprise peut avoir besoin de recourir à un financement de trésorerie, et il est crucial pour tout chef d’entreprise de les connaître.
Heureusement, nous allons tout vous expliquer sur le financement de trésorerie dans cet article !
D’un point de vue comptable, la trésorerie se définit comme la différence entre le besoin en fonds de roulement de l’entreprise, et son fond de roulement réel.
A retenir :
On dit que l’entreprise a un excédent de trésorerie si FR > BFR
Si FR > BFR, l’entreprise est en situation d'excédent de trésorerie
Si FR < BFR, l’entreprise est en situation de déficit de trésorerie
Ainsi, la trésorerie de votre entreprise peut être négative si l’entreprise n’arrive pas à couvrir votre besoin en fonds de roulement.
Dans ce cas, l’entreprise doit recourir à une forme ou une autre de financement de trésorerie.
L’outil le plus simple et efficace pour calculer son besoin de trésorerie est le tableau de financement de l’entreprise.
A noter :
La trésorerie est un élément essentiel de la finance d’entreprise.
Le financement de trésorerie est essentiel à différentes étapes de la vie d'une entreprise. Voici comment et quand il peut être nécessaire de recourir à ce type de financement.
À la création d’une entreprise, les besoins en financement de trésorerie sont souvent plus élevés que les revenus initiaux : achat d’équipement, recrutement initial, frais administratifs …
Il est donc nécessaire d’assurer un flux de financement de trésorerie suffisamment important pour couvrir ces coûts jusqu’à que l’entreprise génère suffisamment de revenus pour couvrir son activité.
Les prévisions de financement de trésorerie doivent être inscrites dans le plan de financement de l’entreprise.
Au fur et à mesure que l’entreprise grandit, elle aura besoin de plus en plus d’installations physiques, de capacités de production, de recherche et développement …
Tout ceci nécessite des investissements importants, qui peuvent rapidement dépasser la capacité de trésorerie actuelle de l’entreprise.
Il faut donc alors recourir à un financement de trésorerie bien planifié pour saisir sereinement ces opportunités de croissance, et assurer le financement de l’entreprise.
Toute entreprise peut soudainement avoir des difficultés de trésorerie. Les raisons peuvent être très diverses :
Ces difficultés de trésorerie peuvent s’expliquer par de gros flux négatifs, soit des flux de trésorerie opérationnels, des flux de trésorerie liés à l’investissement ou des flux de trésorerie de financement.
Toutes ces situations peuvent mettre à mal la trésorerie de l’entreprise. Il faut alors un financement de trésorerie efficace afin de maintenir la capacité de l’entreprise à payer ses fournisseurs et ses employés.
Anticiper les besoins futurs en financement de trésorerie est crucial pour une gestion financière proactive.
Voici quelques stratégies à mettre en place dans votre entreprise afin de gérer efficacement son financement de trésorerie :
1. Établissez des prévisions financières régulières en tenant compte des ventes prévues, des délais de paiement clients et des dépenses projetées. Cela permet d'identifier les périodes de surplus et de déficit de trésorerie potentielles.
2. Adoptez une gestion prudente des délais de paiement afin de minimiser les retards de paiement. Améliorer les relations avec les clients peut également encourager un règlement plus rapide des factures
3. Planifiez les investissements stratégiques à l’avance, afin non seulement d’affiner vos prévisions de besoin de trésorerie, mais également d’explorer plusieurs options de financement de trésorerie potentielles afin de limiter les impacts négatifs sur votre entreprise.
Anticiper et planifier soigneusement les besoins de financement de trésorerie de l’entreprise permet de la piloter avec confiance, et d’assurer la croissance à long terme.
Pour répondre à ce besoin de financement de trésorerie, une entreprise dispose de plusieurs options.
Les deux principales catégories de solutions incluent les financements bancaires traditionnels et les avances sur créances clients.
Il est évidemment nécessaire de connaître ces différentes solutions avant de faire sa demande de financement.
Cette option permet à une entreprise de dépasser temporairement son solde de trésorerie actuel jusqu'à une limite établie par la banque. C'est une solution flexible pour les besoins de financement de trésorerie à court terme et pour gérer les fluctuations de trésorerie, mais qui a l’inconvénient d’être assez chère.
Ce type de crédit est destiné à financer des besoins de trésorerie sur une période limitée, généralement jusqu'à un an. Il peut être utilisé pour faire face à des dépenses urgentes ou à des opportunités temporaires.
Contrairement au crédit court terme, le crédit à long terme est utilisé pour des investissements plus importants. Il offre des conditions de remboursement plus étendues et un taux d’intérêt plus faible, ce qui réduit la pression sur la trésorerie à court terme.
Que ce soit sur le court terme ou le long terme, il peut parfois exister des prêts de trésorerie aux entreprises en difficulté, ou d’autres aides au financement de l’entreprise.
Cette solution permet à une entreprise de disposer d'une ligne de crédit basée sur ses créances clients en attente de paiement. Cela offre une flexibilité importante, car le montant disponible varie en fonction des ventes et des encaissements.
Cette méthode permet à une entreprise d'obtenir un paiement anticipé sur ses créances clients auprès d'une institution financière, moyennant des frais d'escompte.
L’affacturage permet à une entreprise de recevoir en avance les montants des factures clients. C’est la banque qui se charge non seulement de verser le montant, mais également de relancer les clients pour récupérer l’argent.
Cela permet donc d’améliorer le financement de trésorerie, tout en simplifiant la gestion du poste client pour l’entreprise !
En France, la cession Dailly est une méthode spécifique qui ressemble à l’affacturage, sauf que c’est à l’entreprise de relancer le client (et non pas la banque).
En échange de frais financiers réduits, l’entreprise ne se décharge donc pas de la responsabilité de recouvrer les créances clients.
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