La gestion de la trésorerie est cruciale pour les entreprises, qu’elles soient petites ou grandes. Disposer d’un excédent de trésorerie offre des opportunités d’investissement. Ces fonds peuvent fructifier en attendant leur utilisation !
Mais quels sont les meilleurs outils pour placer cette trésorerie tout en limitant les risques ? On vous détaille ici les solutions existantes et les critères à prendre en compte pour placer votre trésorerie excédentaire !
Vous avez un excédent de trésorerie grâce à une gestion efficace ou après une opération réussie sur le marché ? Cet excédent est une opportunité ! L’horizon de placement, court ou long, influence les choix d’investissement. Il existe divers supports adaptés à chaque situation.
Vous investissez peut-être déjà en actions, en obligations ou en autres produits financiers. L’objectif ici est de comprendre ces placements à court terme. Nous vous expliquerons aussi comment optimiser votre gestion dans le temps pour en tirer le meilleur rendement !
La trésorerie excédentaire est composée de liquidités qui ne sont pas nécessaires pour vos charges courantes ou vos investissements immédiats. Placer ces fonds vous permet :
Par exemple, une société place 100 000 euros pendant un an à un taux de capitalisation annuel de 2 %. Elle obtient un rendement brut de 2 000 euros. Ce montant peut sembler modeste, mais c'est une opportunité de croissance sans risque majeur !
Pour investir de manière judicieuse, vous devez bien comprendre comment sélectionner les produits. Il faut aussi que ces derniers correspondent à vos besoins !
Vous vous demandez certainement ce qui fait un "bon placement". Un bon placement répond aux objectifs suivants :
Il y a aussi d'autres facteurs à considérer pour faire le bon choix ! Un placement flexible peut être ajusté selon les besoins. Cela inclut les évolutions du marché ou de votre activité. Vous devez également vous assurer que l’option choisie convient à votre situation et à vos objectifs à long terme.
Certaines options permettent aussi de bénéficier d'une fiscalité avantageuse tout en restant facilement accessibles. Les actions/ obligations peuvent être des solutions intéressantes : elles offrent une certaine souplesse tout en optimisant le rendement.
Les placements à court terme garantissent une rentabilité immédiate. Ils apportent aussi un soutien pendant les périodes incertaines. Un placement intelligent est adapté à votre entreprise. Il génère une valeur ajoutée sur année après année !
Lorsqu'il s'agit de placer votre trésorerie excédentaire, la fiscalité peut considérablement impacter vos rendements nets. Ne sous-estimez pas l’impact de la fiscalité. Elle peut transformer un placement rentable en une option peu intéressante !
Vos placements de trésorerie peuvent générer plusieurs revenus : les intérêts des comptes à terme, les gains issus des fonds monétaires ou encore les dividendes perçus. Ces derniers sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS).
Imaginons que votre entreprise bénéficie d’un taux d’imposition de 25 %. Vous réalisez un gain de 10 000 euros sur un compte à terme. Le montant net après imposition sera réduit à 7 500 euros : c'est une différence significative qu’il faut anticiper !
Certains placements, comme les OPCVM ou le crowdfunding, subissent des prélèvements sociaux. Ces prélèvements réduisent encore le rendement ! Un placement qui semble attractif peut ainsi être moins avantageux avec les charges incluses.
Par exemple, vous investissez dans un fonds immobilier et réalisez un rendement brut de 5 %. Vous aurez des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 % qui viendront grignoter ce gain !
Pour maximiser vos rendements nets, plusieurs stratégies s’offrent à vous :
Pour résumer, il ne faut pas laisser la fiscalité être un frein à vos investissements ! Bien analyser la fiscalité de chaque type de placement vous permettra de bénéficier d’un meilleur rendement.
Intégrer la fiscalité dans votre stratégie de placement, c’est vous assurer que ces derniers soient vraiment un levier pour la croissance de votre activité.
Face à une gamme variée de produits financiers, vous pouvez vous sentir perdu. Cependant, chaque entreprise peut trouver une solution adaptée à ses objectifs financiers ! Nous vous faisons ici une présentation synthétique des différentes solutions de placement.
Si vous souhaitez placer votre argent dans un placement classique, trois solutions s'offrent à vous. Vous avez les comptes à terme, les livrets bancaires dédiés aux entreprises et les certificats de dépôt.
Les comptes à terme vous offrent une rémunération garantie selon un taux fixé à la signature du contrat. Votre capital est bloqué pour une durée allant de 1 mois à 5 ans. Au contraire, les livrets bancaires dédiés aux entreprises ont un taux variable, mais faible. Ils offrent une grande flexibilité pour les retraits et les dépôts.
Enfin, les certificats de dépôt représentent un investissement dans des titres émis par des banques ou des institutions financières. Ils vous offrent une sécurité élevée et nécessitent souvent un montant minimum souvent important.
Vous souhaitez faire appel à des solutions plus innovantes et potentiellement avec une rémunération supérieure ? Vous avez plusieurs solutions, dont le crowdfunding immobilier ou entrepreneurial et les fonds monétaires.
Le crowdfunding immobilier ou entrepreneurial vous permet de participer au financement de projets concrets en échange d’un rendement attractif. C'est idéal pour diversifier vos investissements, mais vous avez un risque plus élevé !
Les fonds monétaires sont des placements dans des actifs à court terme tels que des bons du Trésor. Ces placements conviennent aux entreprises qui cherchent une rémunération supérieure à celle des livrets classiques !
Vous êtes à la tête d'une TPE/ PME ou avez des excédents de trésorerie de côté ? Voici un petit tableau récapitulatif des différents placements à votre disposition :
Investir efficacement nécessite une approche structurée et une bonne connaissance de votre situation financière. Nous vous accompagnons ici pour faire vos premiers placements.
Avant de souscrire à un placement, examinez votre trésorerie et vos besoins :
Par exemple, une entreprise en phase de croissance privilégiera des placements très liquides pour rester flexible. À l’inverse, une société plus mature pourra se permettre des investissements longs et plus rémunérateurs.
Pour réduire les risques, nous vous conseillons de diversifier vos investissements entre différents produits :
Certaines solutions, comme les fonds communs de placement (FCP), offrent des avantages fiscaux. Nous vous conseillons de vous faire accompagner par un professionnel de gestion pour identifier les meilleurs produits pour votre situation.
Imaginons que vous êtes une PME dans le secteur de l’assurance, qui a un excédent de trésorerie de 200 000 euros. Votre objectif est de sécuriser vos fonds tout en obtenant une rémunération modérée sur 1 an.
Stratégie proposée :
Si vous adoptez cette stratégie, vous aurez un rendement global de 2,2 % sur un an. Vous conservez également une partie de vos liquidités !
Un mauvais investissement peut engendrer des pertes importantes. Pour en bénéficier pleinement, il faut choisir le type de placement qui convient à vos besoins. Il faut aussi prendre en compte les échéances, les valeurs et les frais parfois cachés !
Élaborer une stratégie efficace et éviter les erreurs courantes, c'est possible grâce à des conseils avisés. N'oubliez pas qu'il existe des solutions pour optimiser vos ressources sur le court comme sur la longue durée. Quelles sont les erreurs à éviter ?
Le placement de trésorerie à court terme représente une opportunité stratégique pour les entreprises. Grâce à la diversification et au choix de produits adaptés, vous pouvez créer une vraie stratégie de développement !
Attention à garder en tête qu'un placement réussi réside dans l’équilibre entre sécurité, rendement et disponibilité des fonds !
