Dans un contexte économique parfois difficile pour certaines entreprises, la question du financement est centrale. Parmi les différentes options proposées, le prêt de trésorerie entreprise présente des caractéristiques bien spécifiques qu’on vous expose plus en détail dans cet article.
Un prêt de trésorerie pour une entreprise est un prêt de court terme accordé à une entreprise pour couvrir des besoins de trésorerie immédiats.
A l’inverse, il ne sert pas à financer un projet de grande envergure, qui a lui vocation à être de longue durée.
Selon le site du gouvernement, il existe trois grands types de crédits de trésorerie :
Voir aussi notre article sur l’avance de trésorerie.
Remarque :
L'affacturage ou le revenue based finance sont deux autres méthodes classiques pour se financer à court terme.
Un prêt de trésorerie pour entreprise est souvent plébiscité pour des imprévus, des décalages de trésorerie temporaires. Il est donc important de pouvoir faire appel à un partenaire financier agile qui pourra apporter les fonds nécessaires rapidement.
Voici quelques exemples de cas où ce type de financement est utile :
Il y a par exemple des cas où des entreprises obtiennent des subventions qui sont conditionnées à l’investissement dans un projet. Ces entreprises doivent alors investir dans un premier temps pour ensuite percevoir les subventions. Ce décalage entre l’investissement et la perception des subventions peut être financé par un prêt de trésorerie.
Par exemple, lors de la production de nouveaux stocks pour un nouveau produit, un nouveau pays, une nouvelle ligne de production, l’entreprise doit d’abord financer son stock avant de pouvoir prétendre le vendre.
Ce décalage entre le financement du stock et sa concrétisation en ventes peut être un motif de financement de prêt de trésorerie.
Certaines entreprises ont un modèle commercial très saisonnier. C’est-à-dire que la plupart de leurs rentrées d’argent sont plus fortes à certaines périodes de l’année, et ce de manière systématique.
Par exemple, la plupart des e-commerce font de grosses rentrées d’argent à l’approche des fêtes (novembre, décembre) puis l’activité se calme le reste de l’année.
Le problème est que les coûts fixes comme les salaires eux ne sont pas saisonniers et doivent continuer à être financés toute l’année.
Un prêt de trésorerie temporaire pour financer ce décalage peut donc être pertinent.
Ce prêt de trésorerie peut aussi être l’occasion de faire le point sur les différents emprunts et d’envisager un rachat de crédit plus trésorerie.
Voilà un guide étape par étape pour vous aider à obtenir votre prêt de trésorerie :
Comme on l’a vu précédemment, il peut y avoir de nombreuses raisons valables pour obtenir un prêt de trésorerie.
Il est important de le mettre sur papier clairement, car c’est un élément important pour convaincre un prêteur de vous accorder un prêt.
C’est aussi l’occasion d’estimer le montant d’argent dont vous avez besoin.
Les états financiers classiques (bilan, compte de résultat, tableau de flux de trésorerie) mais aussi des prévisions des prochains mois voire année sont des documents qui vous seront demandés par les acteurs financiers susceptibles de vous financer.
Vous pouvez soit décider de vous faire financer par des banques traditionnelles, par des entreprises (prêt de trésorerie entre entreprise) ou par des acteurs innovants, comme Fygr, qui ont l’avantage de vous financer plus rapidement et de sans doute bien plus comprendre vos enjeux quotidiens.
En fonction de l’acteur financier choisi, la demande variera bien évidemment. Le conseil global est de se mettre à la place de son interlocuteur, de le rassurer tout en étant honnête sur les raisons pour lesquelles vous avez besoin de ce financement.
Il faudra adapter votre discours à votre interlocuteur : en fonction de si vous vous adressez à une plateforme de prêt en ligne ou à une banque traditionnelle par exemple.
Les taux d’intérêt pour un prêt de trésorerie pour une entreprise sont plus élevés que pour un prêt de long terme plus classique et il y a plusieurs raisons à cela.
Une première raison est que les taux d’intérêt comprennent des “frais de gestion” qui sont les frais liés à l’analyse du dossier, à l’audit de l’entreprise etc. Ces frais sont amortis sur une période plus courte, ce qui augmente le taux d’intérêt sur la période mécaniquement.
La deuxième raison est que le prêt de trésorerie pour entreprise doit être rapide car il est fait dans le cadre de besoins urgents, dans des situations qui nécessitent un accès aux liquidités immédiatement. C’est cette nécessaire rapidité d’exécution qui peut se refléter dans le taux d’intérêt.
Le prêt de trésorerie n’est pas un prêt adapté pour une entreprise en difficulté. Il s’adresse à une entreprise qui a des comptes sains et qui a simplement un décalage de court terme dans ses comptes.
Non, le prêt de trésorerie finance une trésorerie et est donc uniquement professionnel.
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