Lorsqu'on développe son entreprise, il est difficile de penser à tout. Assurer sa TPE/PME avec une assurance professionnelle permet d'éviter de nombreuses situations délicates, voilà pourquoi l'assurance est un enjeu majeur pour la gestion financière de l'entreprise. Mais quelles protections choisir ? Pour vous aider, vous trouverez dans cet article les trois protections indispensables pour protéger sa TPE/PME.
Avant de rentrer dans le vif du sujet, savez-vous si les TPE/PME sont soumises à l'obligation d'assurance ?
Seules les professions réglementées ont l'obligation de s'assurer, cependant, selon votre situation, vous pourriez être amené à souscrire à quelques assurances obligatoires. C'est par exemple le cas de l'assurance auto si vous utilisez un véhicule dans le cadre de votre activité professionnelle, ou de la mutuelle si vous avez des salariés.
Néanmoins, même en l'absence d'obligation, il vous est vivement recommandé de vous assurer pour sécuriser votre entreprise des différents aléas de la vie et des conséquences qui s'accompagnent.
En tant que dirigeant d'une TPE/PME, vous vous devez d'assurer la sécurité de vos employés, la protection de vos biens, locaux et équipements, ainsi que la pérennité de votre entreprise. Ne pas être protégé par une assurance professionnelle peut entraîner des risques financiers non négligeables, des dommages ou encore des litiges et des réclamations. Pour ne pas faire face seul à une difficulté, l'assurance professionnelle sera votre meilleur allié.
Tous les dommages matériels, immatériels et corporels représentent des risques qui pèsent sur votre entreprise, voilà pourquoi l'assurance professionnelle est indispensable.
🔎 Exemple 1 : À la suite d'un sinistre, vous subissez une perte d'exploitation importante.
🔎 Exemple 2 : Un client se blesse dans votre local.
🔎 Exemple 3 : Votre matériel se retrouve endommagé à la suite d'un cambriolage. Vos locaux ont aussi été endommagés.
🔎 Exemple 4 : Un client vous attaque, car il n'est pas satisfait de votre prestation.
L'assurance Responsabilité Civile est la protection essentielle pour les TPE/PME. Elle offre une protection complète contre les dommages corporels, matériels et immatériels. Ainsi, si vous commettez une erreur contractuelle, une faute non intentionnelle, une imprudence ou une négligence, vous ne serez pas seul à devoir assumer les dommages et intérêts.
💡 Bon à savoir : La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est obligatoire pour les professions réglementées et constitue la base des protections pour les TPE/PME.
Selon les assureurs, la RC Pro peut également couvrir d'autres risques tels que l'atteinte à la réputation, le remplacement d'un collaborateur clé, le piratage, la perte de biens et de documents confiés, la responsabilité civile d'exploitation, la responsabilité civile employeur et la protection juridique.
L'assurance Multirisque (MRP), aussi appelée assurance bureau et local, offre une protection en cas de sinistre touchant votre espace de travail et votre matériel.
Ceux-ci sont exposés chaque jour à des risques tels que les dégâts des eaux, le vandalisme ou les incendies. L'assurance local TPE/PME couvre non seulement les murs de vos locaux, mais aussi le matériel, les équipements, le stock, le mobilier et votre responsabilité.
💡 Bon à savoir : Qu'il s'agisse d'être propriétaire, locataire ou d'occuper un espace de coworking, souscrire à une telle assurance est indispensable, car elle est souvent exigée.
La mutuelle collective a pour but de compléter les remboursements de frais de santé de la sécurité sociale et peut également couvrir le conjoint et les enfants de l'assuré. En tant que dirigeant d'entreprises, vous avez l'obligation de proposer une mutuelle collective à vos salariés depuis 2016. Vous devez financer au moins 50 % de la cotisation à la complémentaire santé, ou décider de prendre en charge un pourcentage plus élevé pour vos salariés.
💡 Bon à savoir : Un salarié peut refuser une couverture complémentaire santé collective s'il est en CDD de moins de 3 mois, s'il est apprenti ou travaille à temps partiel, s'il dispose déjà d'une couverture complémentaire individuelle ou s'il bénéficie déjà d'une couverture collective.
Quant à la prévoyance, celle-ci offre une protection contre les risques de perte de revenus en cas d'incapacité de travail (partielle ou totale) ou de décès de l'assuré.
💡 Bon à savoir : La prévoyance en entreprise n'est pas obligatoire pour l'ensemble des salariés. Seules certaines catégories socio-professionnelles imposent aux employeurs de proposer un régime de prévoyance. Les ingénieurs et les cadres, tels que définis par les articles 4 et 4 bis de la Convention collective nationale de 1947, doivent bénéficier obligatoirement d'un régime de prévoyance mis en place par leur employeur. Pour les autres catégories de salariés, la mise en place d'un régime de prévoyance dépend de la convention collective de l'entreprise et de l'accord de branche professionnelle.
La mise en place d'une prévoyance santé entreprise peut également présenter des avantages fiscaux et sociaux pour votre entreprise, tels que des contributions patronales déductibles de l'impôt sur les sociétés et des exonérations des cotisations sociales.
Comme nous avons pu le voir, l'assurance professionnelle est un véritable bouclier pour votre entreprise. Bien que cela puisse constituer un gros investissement, sans assurances, vous ne bénéficierez d'aucune protection financière face à un sinistre, ni d'aucun accompagnement.
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