L’un des enjeux auquel sont confrontées les équipes finance qui travaillent en B2B, c’est la gestion du risque clients. Mais à quoi cela correspond ? Qu’est-ce qu’on inclut dans cette expression ? Globalement, il s’agit du risque que vos clients ne vous règlent pas leurs factures. Cela prend la forme de retards de paiement voire d’impayés. Ces deux conséquences peuvent avoir un impact significatif sur la trésorerie de l'entreprise, mettant en péril sa stabilité financière.
Pour éviter ces écueils, il est essentiel de bien détailler et connaître les différentes typologies de risques inhérents au poste clients. Ensuite il faut mettre en place des stratégies efficaces pour les prévenir. C’est ce que nous allons voir dans cet article.
La nature des risques clients peut varier selon l'organisation, son secteur d'activité, la taille du client ou même le contexte économique. Voici les principaux risques clients communs à de nombreuses entreprises :
Lorsque deux entreprises font affaire, la loi impose un délai de paiement. Il est encadré par le Code du commerce et est de 30 jours par défaut. Il peut néanmoins être plus long, allant jusqu’à 45 jours fin de mois ou 60 jours. Vous avez de votre côté avancé des frais pour fabriquer un produit ou délivrer une prestation. Et votre client ne vous réglera pas immédiatement, mais au moins un mois plus tard. Ainsi, vous lui accordez littéralement un crédit.
Comme pour tout crédit, le risque survient quand l’”emprunteur” n’a pas les capacités financières d’honorer son engagement. C’est le même principe en B2B. Si votre client est en difficulté financière, le risque qu’il ne paye pas à l’heure s’accroît, tout comme celui de ne pas être payé du tout. D’ailleurs, plus une créance est ancienne, moins elle a de chance d’être réglée.
Si la majeure partie de votre chiffre d’affaires est réalisée via uniquement quelques clients, alors le risque de concentration vous concerne. Cela signifie que si l'un de ces clients principaux rencontre des difficultés financières. Cela pourrait ainsi avoir un impact considérable sur la santé financière de votre propre entreprise. Le risque de concentration se produit lorsque l'entreprise dépend d'un nombre restreint de clients.
Si votre client n’est pas satisfait de vos services, il est fort probable qu’il ne va pas payer sa facture. Les sources de différends peuvent être diverses : livraison retardée, produit endommagé, qualité médiocre, facture ne comprenant pas le bon prix. C’est autant de raisons de retarder le paiement d’une facture. Cela peut aussi entraîner des frais juridiques.
Les risques clients se manifestent principalement sous trois formes : retards de paiement, impayés et perte de clients clés. Ces éléments représentent des enjeux majeurs pour la trésorerie et la stabilité financière des entreprises.
Les impayés représentent une forme plus grave de risque client. Ils peuvent être dus à des litiges commerciaux, comme un désaccord sur la qualité d’un produit ou un service non conforme. Dans ces cas, même un client de bonne foi peut refuser de régler une facture tant que le problème n'est pas résolu.
D’un autre côté, les impayés peuvent être causés par la solvabilité insuffisante du client. Des dettes majeures ou une mauvaise gestion interne peuvent empêcher le client de respecter ses engagements. Ce type de défaillance a un impact direct sur la trésorerie et peut entraîner des pertes financières pour votre entreprise.
💡 Astuce pratique : Pour minimiser le risque d’impayés, utilisez des outils de scoring client et d’assurance crédit. Il est possible de déterminer la solvabilité du client et les risques potentiels avant de conclure des contrats.
Les retards de paiement, malheureusement courants, peuvent découler de plusieurs facteurs. Dans certains cas, ils résultent d'erreurs administratives ou de problèmes de communication, comme une facture non reçue ou un malentendu sur les conditions de règlement. Ces incidents, bien que non intentionnels, perturbent la gestion des flux de trésorerie.
Cependant, d'autres retards sont volontaires. Ils surviennent lorsque le client, confronté à des difficultés de trésorerie ou de gestion, choisit de repousser le règlement pour conserver une certaine marge financière. Ce comportement peut avoir un effet domino sur les relations commerciales et la réputation du client.
Un suivi rigoureux des délai moyen de paiement (DSO) et une bonne communication proactive avec vos clients permettent d’anticiper et de limiter ces retards.
Le risque client ne se limite pas aux retards de paiement ou aux impayés. Il représente également la perte d’un client ou d’un prospect, une situation qui peut découler de multiples facteurs.
Par exemple, des conditions commerciales trop rigides peuvent dissuader un client de poursuivre la relation. Des pénalités élevées en cas de retard de paiement ou des délais de règlement trop courts sont souvent perçus comme désavantageux. Cela peut pousser un client à chercher des alternatives plus souples chez vos concurrents.
💡 Conseil pratique : Adoptez une politique de crédit flexible tout en préservant vos intérêts. Une communication transparente et une prise en compte des besoins spécifiques de vos clients peuvent renforcer leur fidélité et réduire ce type de risque.
Maintenant que les principales typologies de risques clients sont identifiées, voyons les stratégies préventives qu’il est possible de mettre en place. Combinées les unes aux autres, elles vous permettront de minimiser le risque client.
Un bon client est un client qui paye. Même si c’est très réducteur, ça n’en est pas moins vrai. Ainsi, pour mettre toutes les chances de votre côté d’être payé à temps, encore faut-il que votre client en ait les capacités. Pour cela, effectuez des analyses financières approfondies de vos prospects.
La santé financière de l’entreprise est-elle bonne ? Est-elle solvable ? Demandez aussi des références. Comment cette entreprise a-t-elle l’habitude de régler ses autres fournisseurs ? Commencez donc par ne travailler qu’avec des prospects solvables.
En ce qui concerne vos clients actuels, en plus de ces analyses, vous pouvez aussi vous appuyer sur leurs comportements de paiement. Des signes avant-coureurs peuvent vous alerter sur des difficultés financières : des retards de paiement plus fréquents, des délais plus longs…
Soyez transparent et clair sur vos conditions de paiement (délais de paiement, taux pour les pénalités de retard etc.) et ce dès le début de la relation commerciale, c’est-à-dire avec vos prospects. Assurez-vous qu’ils aient bien toutes les informations avant de devenir client et qu’ils sont d’accord avec.
Pour aller plus loin, vous pouvez également en interne définir des limites d’encours maximum accordées par client. Si vous constatez par exemple qu’un client allonge son délai de paiement et cumule plusieurs factures en retard. Il faut établir une limite d’encours spécifique à son compte client. Lorsque ce palier est atteint, prenez les mesures nécessaires. Vous pouvez par exemple bloquer ses prochaines commandes tant qu’il n’a pas réglé ses factures. Le fait de cadrer l’encours avec les clients les plus à risque vous permet de minimiser fortement les impayés.
Pour limiter au maximum le risque client, vous devez avoir un suivi efficace de vos factures. Autrement dit, vous devez être en mesure de dire facilement qui vous doit quoi et depuis combien de temps. Pour cela, rien de plus simple : optez pour un logiciel de recouvrement qui fait tout à votre place. C’est le cas de LeanPay. En se connectant à votre outil comptable et à vos banques, il récupère vos factures, les dates d’échéances, les paiements et les contacts. Toutes les informations sont donc centralisées au même endroit. Plus aucune facture n’est laissée de côté !
Ce suivi rigoureux va vous faciliter la tâche pour mettre en place votre stratégie de relances. Dans un premier temps, vous devez définir votre plan de relances. LeanPay vous permet de créer différents scénarios selon la typologie de vos clients. Il y a un scénario pour les PME vs un pour les grands comptes, un en français vs un en anglais etc. Paramétrez le tout en indiquant le canal de la relance (mail, courrier, téléphone etc.), le message de la relance et le délai d’envoi. Vous avez toutes les cartes en main pour personnaliser vos relances clients. L’envoi peut même être automatisé pour vous faire gagner encore plus de temps.
💡Astuce : pensez à envoyer un mail automatique qui prévient qu’une facture arrive à échéance dans quelques jours et qu’il va falloir la régler. Et oui, vos clients n’ont pas tous un suivi rigoureux de leurs factures fournisseurs ! Un petit coup de pouce qui vous permettra d’éviter les retards de paiement.
Pour anticiper les défauts de paiement potentiels, suivez de près les bons indicateurs. Parmi eux, on peut citer :
Tous ces indicateurs sont disponibles dans LeanPay et mis à jour en temps réel. Leur surveillance régulière est essentielle pour prévenir le risque client. Il vaut mieux prévenir que guérir. En anticipant, vous évitez qu’un problème ne devienne critique.
Entretenez une relation de confiance mutuelle en étant transparent et à l’écoute de vos clients et de leurs préoccupations. Adoptez une approche de gestion de la relation client basée sur la communication et la résolution rapide des tensions pour éviter les litiges prolongés. Vous éviterez aussi des procédures juridiques coûteuses. Si vous placez la qualité au cœur de votre travail, alors vous réduirez aussi les litiges à ce niveau-là. C’est un tout qui permet in fine de réduire le volume de litiges et donc de retards de paiement.
Pour minimiser le risque lié à une concentration de quelques clients majeurs, la solution et évidemment d’accroître son volume de clients. La répartition va de fait évoluer et petit à petit s’équilibrer davantage. Ce n’est pas chose aisée et cela prendra du temps. Plusieurs pistes peuvent être explorées : nouveaux produits / nouvelles offres, nouvelles cibles de clients, nouveaux pays etc.
L’objectif est de réduire votre dépendance à l'égard de quelques clients spécifiques. En cas de difficulté financière chez l’un d’entre eux, vous serez moins exposé.
Les logiciels de suivi des factures et de recouvrement simplifient considérablement la gestion des créances. Ils centralisent les données, automatisent les relances et offrent une vue en temps réel sur les paiements en cours.
Avantages principaux :
Paramétrez des alertes automatiques pour prévenir vos clients avant qu’une facture n’échoit. Cela réduit les retards tout en renforçant votre relation commerciale.
Les assurances-crédit sont des partenaires externes qui protègent les sociétés en cas d’impayés. Elles garantissent vos créances et vous accompagnent dans la prévention des risques clients grâce à une enquête détaillée.
Pourquoi opter pour une assurance-crédit ? :
Les plateformes de scoring client ont un processus qui analysent le profil financier de vos clients. Ils attribuent un score basé sur des critères clés comme le comportement de paiement ou le taux d’endettement.
Les plateformes de scoring client offrent des fonctionnalités essentielles pour anticiper et maîtriser les risques financiers. Elles permettent d’évaluer en détail le profil financier de chaque client, en les classant selon leur fiabilité. De plus, elles alertent rapidement en cas de changements dans leur situation financière, garantissant une réactivité optimale face aux éventuels risques.
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